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新聞01

兔年明星產業 凱基：台IC設計服務業4利多 工商時報 呂淑美 2023.01.23 伴隨先進製程不斷開發與製程升級，使晶片設計結構與功能漸趨複雜，將推升矽智財（IP）與設計服務需求。圖／本報資料照片 FacebookLineTelegramTwitterWeChatPrintFriendly 半導體需求攀升與產業結構轉變，將帶動設計服務需求維持高度增長。由於AI、電動車、物聯網與5G上升趨勢持續推升半導體需求，顧能（Gartner）預計半導體產業年複合成長率於2020年～2026年將達10.9％。 同時，伴隨先進製程不斷開發與製程升級帶動電晶體密度提高，使得晶片設計結構與功能漸趨複雜，將推升矽智財（IP）與設計服務需求。惟IC設計公司將面臨：1.設計成本劇增；2.因應更高的運算表現，IP要求不斷提升；3.更高的研發資源需求；4.專案開發經驗要求持續提高。 除科技巨頭外，超大規模服務提供商、系統業者與中小型IC設計公司將無法承擔，而尋求設計服務與IP業者協助。電晶體密度不斷上升且製程持續升級，設計服務委外需求只增不減。 2020年下半年～2022上半年晶圓代工供給緊俏，設計服務與IP業者得以選擇較高機率進入量產、生命週期較長，且能創造經常性營收之專案。預期設計服務業AI、HPC高速運算、網通、工業、伺服器與車用營收比重上升。 此利基市場具有與半導體產業循環相關性較低、同業進入門檻較高，及營收貢獻穩定且具較高獲利之特質。預期此趨勢在HPC與大數據時代將進一步加速。 中美因技術出口禁令衝突加劇，陸加速半導體產業發展。預期自給率將成長至2026年之21.2％，這將嘉惠台灣設計服務與IP產業，主因： 1.陸IC設計業者數量自2016年1,362家增加至2021年2,810家，且因晶圓代工供應吃緊緩解加速開發與驗證程序，數量將進一步上升。 2.IBS預期2020年～2030年IC專案數量年複合成長率為1％，其中陸專案數量占比2030年將達32.1％，成長速度超前全球腳步；3.陸基礎專業落後其他國家，先進製程晶片設計缺乏經驗與境內製造能力，需要尋求協助；4.台陸文化相近且生產力相對較高，陸將選擇台廠為供應商。 關於美國新技術出口限制，估對世芯-KY2022年營收衝擊僅1％～2％，幾乎不會對創意與智原有負面影響。 半導體IC設計台股凱基證券 Tap to Unmute

新聞02

MoneyDJ新聞 2022-11-04 11:03:33 記者 羅毓嘉 報導台灣Fintech新創企業如雨後春筍，隨著金管會在疫情期間快速放寬部分金融管制架構，提供金融業更能探索新應用的創新環境。然而，台灣金融業的overbanking（銀行過多）環境格局，傳統銀行老神在在推動數位化、業務整合，卻也讓新創網銀拓展業務施展手腳的空間處處掣肘，究竟新創網銀和傳統銀行業者的競合，誰的贏面大？ 以「純」網路銀行型態的業務來看，台灣目前以純網銀型態營運的業者就包括國票金(2889)與日商、共同投資的樂天國際銀行、股東組合包括遠傳(4904)、台灣大(3045)與部分傳統銀行業者的LINE Bank，以及大股東包括中華電(2412)與傳統金融業在內的將來銀行等。 雖然純網銀符合「網際網路原生世代」的app使用習慣，只要有一支手機，就可完成基本的金融服務——金融轉帳、取得信貸、存轉定存等等——然而，網銀經營型態的硬傷，還是在於要滲透進非數位原生世代的客群顯得較為困難。而網路原生世代的消費者，多半是30歲以下的青年世代，其經濟能力明顯遜於年紀較長、習慣以傳統銀行通路互動的客層，也讓純網銀無論在開戶數、乃至於如何快速拉高存款餘額等的策略上，還是僅能以補貼高額存款利率的方式來打「價格戰」。 根據「金管會及所屬2023年度單位預算評估報告」，截至2022年6月底，台灣開業中的三家純網銀整體開戶數累計為142萬3635戶，6月底存款餘額（含郵匯轉存款）總計634.29億元。報告指出，各家純網銀開戶數皆穩定成長，不過LINE Bank開戶數及存款餘額最高，分別占整體的86.42%及57.34%，也顯示出LINE Bank和國人最常使用的LINE app「同綑」帶來的優勢，相對地，樂天網銀與將來銀行則仍在苦戰當中。 而包括玉山銀行、台新銀行、永豐銀行等民營銀行，除了各自坐擁兆元級以上的存款餘額規模，在數位銀行端則已陸續推出無斷點的整合性業務銜接，等於擁有一個存款帳戶、或者與該行有信用卡業務的往來，就可透過數位管道銜接同一家金控旗下包括外匯、證券、乃至投顧的整合性服務，對於消費者而言，涵蓋的金融服務面向更為寬廣。 根據各銀行業者的評估，目前各家傳統銀行客戶的數位近用率(digital accessible user)約莫落在50%-53%之間，亦即意味著每100位活躍顧客當中，仍有超過45人是採用臨櫃辦理主要業務，而「臨櫃」的數位導入工作，由行員面對面、手把手將客人逐一導入數位管道進行基本交易，也成為近期以來傳統銀行強化的工作重點。 傳統銀行的另一優勢，則是可以在既有的自家數位銀行app，快速整合網銀業者推出的各項新功能，而金融業最大特性本就在於客戶與銀行往來累積的信任感，既然各種便利的金融服務功能可以在原先的往來行取得，將業務往來全面轉至另一金融機構的動機其實十分之低。 網銀與傳統銀行不斷在服務上推陳出新，並在合法框架下不斷推動著權益、消費者保護、以及銀行風險控管的三個面向上跳著探戈。 有傳統銀行主管直言，「網銀的存在，其實也是鞭笞著傳統銀行必須跟上時代腳步，提出更好的服務與解決方案，」然而網銀的存款利率補貼不可能永遠進行下去，傳統銀行則仍具有實體行庫介接「線上/線下banking」的優勢，網銀產業要打破這項「起跑點不同」所帶來的發展困局，必須提出更有力的殺手級金融服務才行。 畢竟，金融服務講究time to market（服務上市時間），下一步則是time to volume（服務集客能力），最終才能達到time to value（創造價值）的目標。然而，若沒有成功的集客能力，要創造價值的難度將會更高。

新聞03

三大法人買超212億 是否抱股過年一考量 工商時報 數位編輯 2023.01.16 三大法人再攜手買超212億元，集中市場站上14,900。圖／本報資料照片 FacebookLineTelegramTwitterWeChatPrintFriendly 【時報-台北電】三大法人再攜手買超212億元，集中市場站上14,900。美股上周五續強，今日美股期指延續多頭氣勢走高，加上人民幣升破6.7關激勵陸股走強，在在提升亞股士氣。台股今早一開盤即在權王台積電(2330)叩關年線、股王大光(3008)回神彈升，加上台泥(1101)、裕隆(2201)、材料-KY(4763)、台達電(2308)等大型股續強，聯發科(2454)、美時(1795)等奮起之下，一度衝上14960.92點、大漲136.79點，惟聯電(2303)法說前買盤卻步觀望，與鴻海(2317)、長榮(2603)、陽明(2609)、聯詠(3034)等同於低檔整理，牽制多頭上攻力道，終場集中市場收14927.01點，上漲102.88點，總成交值縮減至1497.35億元。 分析師說，明天是金兔新年前最後一個交易日，由於今年春節休市時間長達12天，又遇上美股財報周，市場觀望氣氛濃厚，在量能偏低的狀況下，多頭攻擊力道恐受限。 籌碼面，今日外資續買超187.4871億元，投信買超0.8698億元，自營商買超23.9623億元，三大法人買超212.31億元。回顧上周，外資買超889.8億元，投信買超93.41億元，自營商買超87.06億元，三大法人買超1070.28億元；1月至13日止，外資買超955.9億元，投信買超119.7億元，自營商買超118.77億元，三大法人買超1194.38億元。加計今日，外資元月來外資買超達1143.39億元。 技術面，5日RSI為83.39、10日RSI為70.36，9日K值為89.04、9日D值為82.79，20日乖離率為3.5。 盤面上，台積電法說對2023年營運展望符合市場預期，獲10家外資按讚續挺，今日盤中最高站上508元，市值回升至13.17兆元，終場收高在505元，市場期待節前能助攻台股登上萬五；反觀聯電(2303)下午將法說，今日整場幾乎都於低檔橫向整理，股價收低1.1%，投資人觀望全年展望及價格走勢看法；大立光法說釋利空，引發外資多空論戰，上周五重跌摔初季線、下探至1995元，今日多頭回神，股價一度彈升至2075元，終場則收高45元、為2050元。 ABF載板三雄在買盤激勵下，欣興(3037)、景碩(3189)、南電(8046)分別收高1.59%、2.84%、1.3%；板卡族群也表現不俗，承啟(2425)、麗臺(2465)大漲逾3%，映泰(2399)、華擎(3515)也聯袂收高。 美時(1795)今宣布旗下癌症用藥Nintedanib學名藥證申請已得到美國FDA的「暫定審查核可」，將在正式取得藥證後進行上市活動，美時股價聞訊爆量收高6.9%、達244元，激勵視陽(6782)放量攻頂，喬山(1736)、台耀(4746)、泰福-KY(6541)等聯袂漲逾3%，拉抬生醫類指強彈2.38%，勇奪今日類股漲幅王。 分析師指出，是否抱股過年，收盤前需要考量風險承受度，若有其它資金不妨適度避險台股部位。農曆年後開紅盤立刻就是聯準會2月會議，升息幅度將成為市場關注的焦點，若是升息幅度能收窄，將會提供股市上漲的動能。另，台積電叩關年線，是否為台股上攻年線15,401先行指標，值得關注。 （時報資訊 李慧蘭 ） 延伸閱讀 外資買超187億 台股封關望萬五 聚焦它 台光電、聯電臉綠 生技展笑顏 7檔喜孜孜 存股族看過來 達人指路點名「6檔紅包股」 台達電強勢 電子權值股照耀台股封關行情 台股外資三大法人

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